Šta je suosiguranje?

Definirano zdravstvo kompanije

Ponekad se izrazi zdravstvene zaštite mogu činiti kao sasvim drugačiji jezik. Riječima poput copay , odbitna , i maksimum iz džepa bacani okolo, kako biste trebali znati šta je šta? Tu dolazi naša serija koja definira zdravstvo. Razdvajamo pojmove kako biste mogli razumjeti - a uz razumijevanje dolazi i do veće uštede.

Ovdje ćemo se pozabaviti suosiguranjem. Suosiguranje je procenat troškova pokrivenih zdravstvenih usluga koje morate platiti iz džepa nakon što dostignete godišnju odbitku. Ova brojka je određena procentom koji se primjenjuje na ukupne troškove svake medicinske usluge. Vaše osiguravajuće društvo plaća veći procenat, a od vas se očekuje da pokrijete onaj manji. Na primjer, vaš osiguravatelj plaća 80%, a vi 20%. Ovaj koncept, koji se često naziva postotnim učešćem, ublažava rizik za osiguravajuće društvo zahtijevajući od pojedinca da dijeli dio troškova nakon odbitka.

Suosiguranje nasuprot plaćanja

Razumijevanje suosiguranja zahtijeva razumijevanje njegove uloge u ukupnom sistemu podjele troškova. Ostale metode podjele troškova uključuju franšize i uplate , a sva tri pojma se često - i pogrešno - koriste naizmjenično. Copays su paušalna naknada koju pojedinac treba platiti u vrijeme posjeta liječniku ili za recept. Suprotno, uplata suosiguranja postotak je ukupne naknade liječnika ili ljekarne, što znači da troškovi iz vlastitog džepa mogu varirati.

Neki potrošači posluju pod pretpostavkom da nakon što ispune godišnji iznos iz dzepa može se odbiti, njihovo zdravstveno osiguranje će uskočiti i pokriti sve dodatne troškove do kraja godine. Nažalost, sistem nije uvijek tako jednostavan.

Odbitka je fiksni iznos koji pojedinac mora platiti iz svog džepa prije nego što osiguravajuće društvo uskoči u pokrivanje većine troškova zdravstvene zaštite. Suosiguranje stupa na snagu nakon što je franšiza ispunjena.

Široki koncept suosiguranja prilično je jednostavan. Nakon što je vaša franšiza zadovoljena, osiguravajuće društvo će pokriti određeni procenat ukupnih troškova svake posjete, ostavljajući vas odgovornim za ostatak. Na primjer, recimo da imate postupak od 1.000 USD i da vaše osiguranje pokriva 90% ukupnih troškova. Vaše suosiguranje iznosi 10%, što bi u ovom slučaju iznosilo 100 USD.

Da li je suosiguranje dobro ili loše?

Suosiguranje nije nužno dobro ili loše, već stvarnost mnogih planova osiguranja. Dobra vijest je da često postoje ograničenja vaših ukupnih potencijalnih troškova iz džepa. Vaše osiguravajuće društvo konačno će platiti cjelokupni račun za pokrivenu uslugu nakon što dostignete maksimum iz svog džepa, koji uključuje vaše godišnje odbitke i naknade za suosiguranje. Loša vijest je da većina ljudi iz godine u godinu nikada ne podmiri svoje maksimalne troškove.

Šta je maksimum iz džepa?

Maksimum iz džepa najviše je novca koji će osoba platiti za medicinske usluge pokrivene osiguranjem u godinu dana. Nakon što ste ispunili odbitnu franšizu, još uvijek morate platiti postotak putem osiguranja. Međutim, nakon što se ispuni maksimum iz vašeg džepa pri plaćanju određenog iznosa za odbitke, doplate i suosiguranje, osiguravajuće društvo će platiti 100% usluga obuhvaćenih vašim planom zdravstvenog osiguranja.

Dakle, u istom primjeru odozgo, recimo da vaš plan ima maksimum od 5000 dolara. Nakon što potrošite taj iznos na odbitke, doplate i suosiguranje, osiguranje će plaćati 100% dok se vaš plan ne resetira (obično na kraju kalendarske godine).

Šta za vas znači suosiguranje?

Vaš postotak suosiguranja će se razlikovati ovisno o polisi zdravstvenog osiguranja ili Medicare plan Ti biraš. Nakon postizanja odbitka, najčešći procenti vašeg osiguranja naspram onoga što pokrivate su obično 80/20, 90/10 ili 70/30.

Dakle, upravo ste pogodili svoju odbitku - nazovimo to 2000 dolara - što znači da ste toliko potrošili na razne pokrivene medicinske troškove u godinu dana. Sada započinje vaše suosiguranje. Ako je vaše suosiguranje 20%, plaćate 20% od ukupnog zdravstvenog računa, a vaše osiguranje pokriva preostalih 80%.

Na primjer, posjetite liječnika zbog upale grla, a račun iznosi 100 dolara. Ako je vaše suosiguranje 20%, naplatit ćete vam 20 USD za tu posjetu, a vaše osiguranje će platiti 80 USD.

Ali stvari se odatle mogu zakomplicirati. Osiguravajuća društva će često postavljati više stope suosiguranja za usluge koje ne spadaju u njihovu mrežu - odnosno usluge koje pružaju medicinski radnici koji nemaju ugovor s vašom osiguravajućom kućom.

Stopa suosiguranja u mreži od 10% često skače na 30% ili 40% za doktora koji nisu u mreži ili na recept. Neki planovi možda čak ne nude pokrivenost izvan mreže.

Štoviše, ako je naknada za pruženu uslugu viša od one koju naplaćuje pružatelj mrežne usluge, pojedinac će često morati nadoknaditi razliku u cijeni.

Kako odabrati pravi plan

Ako utvrdite da svake godine imate veće medicinske troškove, možda biste trebali razmotriti plan s višim mjesečna premija , jer će to vjerojatno imati nižu odbitku i suosiguranje, a vaše će osiguranje prije pokriti veći dio vaših medicinskih troškova.

Ako rijetko posjećujete liječnika, možda ćete htjeti razmotriti plan s niskom mjesečnom premijom, iako može imati visoku odbitku i suosiguranje. I ne zaboravite, franšize se resetiraju kada završi vaša planirana godina.

Razmatranje suosiguranja i odbitnih iznosa među mnogim su faktorima na koje biste trebali razmisliti prilikom odabira plana. Također biste trebali razmotriti sudjeluju li vaši liječnici u mreži plana i jesu li pokrivene određene medicinske usluge koje su vam potrebne.

Bez obzira na vaš plan osiguranja, SingleCare može pomoći kod lijekova na recept koji mogu biti nepristupačni čak i uz osiguranje. Samo potražite svoj lijek i pronađite najbolju cijenu - nema skrivenih naknada za pridruživanje ili upotrebu.