Šta je premija zdravstvenog osiguranja?

Definirano zdravstvo kompanije

Premija zdravstvenog osiguranja je naknada koju plaćate, obično mjesečno, za zdravstveno osiguranje. Slično kao i članarina u klubu, morate platiti premiju da biste pristupili zdravstvenom osiguranju, a svejedno vam se naplaćuje čak i ako ne koristite osiguranje. Postoje i drugi troškovi povezani sa vašim zdravstvenim osiguranjem, uključujući suosiguranje, uplata i odbitna .

Ako ste policu zdravstvenog osiguranja kupili sami (na primjer, kroz Zakon o pristupačnoj zaštiti ili ACA, tržište zdravstvenog osiguranja), premiju plaćate svom zdravstvenom osiguranju. Ako od svog poslodavca primite zdravstveno osiguranje, možda će vam se dio premije (tj. Ono što poslodavac ne plati) oduzeti od vaše plaće.

Koliko košta premija zdravstvenog osiguranja?

Prema Kaiser Family Foundation, prosječni godišnji troškovi premija zdravstvenog osiguranja za samohrana osoba u 2019. godini iznosila je 7.188 i 20.576 dolara za porodicu . To je porast od 4%, odnosno 5% u odnosu na cifre iz 2018. godine.

Trošak premije vašeg zdravstvenog osiguranja ovisit će o brojnim čimbenicima, kaže federalna vlada healthcare.gov . Sadrže:

1. Gdje živiš. Ovdje nema velikog iznenađenja, ali oni koji žive u dijelovima zemlje u kojima su životni troškovi visoki mogu očekivati ​​veće troškove zdravstvene zaštite, uključujući troškove zdravstvenog osiguranja.
2. Dob. Budući da imaju tendenciju da imaju manje zdravstvenih problema od starijih odraslih, mladi ljudi uglavnom manje koriste medicinske usluge i stoga im se obično naplaćuju niže premije. (Ne odnosi se na planove koje sponzorira poslodavac.)
3. Upotreba duvana. Ljudi koji koriste duhanske proizvode mogu naplatiti do 50% više za svoje zdravstveno osiguranje od onih koji ih ne koriste. (Ne odnosi se na planove koje sponzorira poslodavac.)
4. Samac protiv porodičnog plana. Porodični plan pokriva dva ili više članova porodice. Dodavanjem supružnika i / ili djece u zdravstveni plan povećaće se mjesečna premija. Prijavljeni se naplaćuju za svaku osobu obuhvaćenu planom.
5. Veličina kompanije. Za planove koje sponzorira poslodavac, veličina kompanije u kojoj radite može ukazivati ​​na to imaju li veću ili nižu premiju.
6. Tip plana. Preko ACA tržišta postoji općenito pet vrsta planova zdravstvenog osiguranja: bronza, srebro, zlato, platina i katastrofalni. U većini slučajeva, što je veća premija s jednim od ovih planova, niža će vam biti odbitka - i obrnuto.

Dvije stvari koje vam ne bi trebale povećati premijske troškove su seks i prethodno zdravstveno stanje. Za nove planove koji su u skladu s ACA-om, nezakonito je da pružatelj osiguranja naplaćuje muškarcima i ženama različite cijene za isti plan. Također vam ne mogu naplatiti više za plan jer imate ili ste možda imali stanje poput dijabetesa ili raka. Jedini izuzetak ovo bi bili planovi djedova koji prethode ACA.

Šta se događa ako prestanem plaćati premiju zdravstvenog osiguranja?

Visoki troškovi zdravstvenog osiguranja mogu dati čak i finansijski dobrostojeću pauzu. A ponekad je teško racionalizirati potrebu za nečim što biste teoretski mogli koristiti (zdravstveno osiguranje) u odnosu na potrebu za nečim neposrednim - poput hrane i novca za stanarinu.

Ali ako prestanete plaćati premiju zdravstvenog osiguranja, vaše pokriće može nestati. To znači da ne možete pristupiti svom zdravstvenom osiguranju za stvari poput posjeta liječniku ili prijema u bolnicu. Ako zdravstveno osiguranje pružate putem tržišta zdravstvenog osiguranja, možda će vam biti odobren poček, obično 90 dana, prije nego što vam osiguranje istekne. Važno je platiti sve propuštene premije tijekom tog počeka ili će vam zdravstveno osiguranje biti ukinuto i možda ćete morati pričekati sljedeći otvoren period upisa da se prijavite. (Međutim, postoji nekoliko kriterija za pokretanje posebnog perioda upisa, kao što je rađanje djeteta ili promjena posla.)

Ako imate problema s plaćanjem premija, imate mogućnosti - iako ćete možda trebati pričekati sljedeći otvoreni period upisa da biste unijeli bilo kakve promjene. Neke ideje koje treba razmotriti?

• Prebacivanje planova. Ako imate PPO, koji vam u velikoj mjeri omogućuje da bilo gdje se obratite bilo kojem liječniku bez preporuke, platit ćete veću premiju nego ako imate HMO. Pomoću HMO-a vaš ljekar primarne zdravstvene zaštite koordinira svu vašu medicinsku njegu, a drugog liječnika možete posjetiti samo s uputnicom ili ako imate hitan slučaj.
• Idete s višim odbitnim planom. Franciza je iznos novca koji morate platiti iz džepa za zdravstvene usluge prije nego što vaše zdravstveno osiguranje počne podizati karticu. Generalno, planovi sa većim odbitcima imaju tendenciju da naplaćuju niže premije.
• Dobivanje poreza. Ako kupujete svoje osiguranje na tržištu zdravstvenog osiguranja, možete se kvalificirati za saveznu vladu Napredni premijski porezni kredit . Međutim, morat ćete ispuniti određene kriterije, uključujući neprihvatljivost za Medicaid ili Medicare.
• Program štednje Medicare. Ako imate Medicare i imate problema s plaćanjem mjesečne premije, možda se kvalificirate za program štednje Medicare. Korisnici Medicare mogu kontaktirati svoje lokalno odjeljenje za socijalne usluge (zvano kancelarija Medicaid) kako bi saznali više.

POVEZANO: Možete potražiti 11 odbitaka za medicinske troškove

Kako uštedjeti na receptima uz visoki premijski zdravstveni plan

Bilo da vaše zdravstveno osiguranje nosi visoku odbitnu ili visoku premiju, vjerojatno trošite puno novca na zdravstveno osiguranje.

A tu su i troškovi lijekova na recept.

U nekim ćete slučajevima platiti dodatak za lijek. Postoji nekoliko nivoa plaćanja uz naplatu, ovisno o lijeku. U drugim slučajevima, lijek uopće neće biti osiguran (ili možda nemate osiguranje), a ukupne troškove lijeka morat ćete sami podmiriti.

Bez obzira na to, isplati se (igra riječi!) Odjava kartice s popustom na droge poput SingleCare-a. Možda ćete moći dobiti lijek za manje novca od vašeg plaćanja ili uz znatno smanjenje ako nemate - ili lijek nije pokriven - osiguranjem. SingleCare vam može uštedjeti do 80% na receptima. Sve što trebate učiniti je:

1. Potražite svoj recept singlecare.com .
2. Preuzmite (ili pošaljite tekst ili e-poštu) SingleCare karticu s popustom.
3. Pokažite karticu sa kuponom farmaceutu kada otpustite recept.

Jednostavno je, besplatno, a SingleCare kartice s popustom na lijekove mogu se koristiti za cijelu porodicu u preko 35.000 ljekarni širom zemlje.