Dolazi Dan poreza: Zdravstveni troškovi koje ćete možda moći odbiti

Kompanija Možete potražiti određene medicinske troškove ako premašuju određeni procenat vašeg prilagođenog bruto prihoda.

Ko bi trebao uzimati odbitke za medicinske troškove? |. | Kvalifikovani naspram nekvalifikovanih troškova |. | Odbici od zdravstvenog osiguranja samozaposleni

Određeni medicinski troškovi mogu vam pomoći da povratite porez. Ako ste u procesu prikupljanja svih računa koje želite podijeliti s knjigovođom (ili za sastanak s vašim omiljenim softverom za pripremu poreza), učinite sebi uslugu i dodajte sve one recepte, naočale za oči i bolničke troškove u gomila. Za neke porezne obveznike troškovi liječenja i zdravstvene zaštite mogu se odbiti od poreza.

Postoji nekoliko kalkulacija koje ćete (i, u idealnom slučaju, vaš računovođa) trebati napraviti da biste provjerili kvalificirate li se, ali moglo bi biti vrijedno vašeg vremena kako biste zadržali više dolara u džepu i viljušku ulovili više za ujaka Sama.

Evo što trebate znati o odbitcima za medicinske troškove koji mogu smanjiti vaš porezni račun.

Uzimanje standardnog odbitka nasuprot razvrstavanju

Prvo i najvažnije, za tipičnog W2 zarađivača ( ako ste samozaposleni , preskočite na dno) medicinske troškove zaista možete odbiti samo ako podnosite detaljan povrat, umjesto da poduzmete standardni odbitak.

Svaki poreski obveznik ima 12.400 USD odbitka (za oženjene podnosioce prijave taj broj iznosi 24.800 USD) za poresku godinu 2020. To znači da vaši detaljni odbici moraju premašiti 12.400 USD ako ste pojedinac (ili 24.800 USD za zajedničkog podnosioca prijave) kako bi bilo financijski smisleno podijeliti.

Ono što obično radimo je zbrajanje dobrotvornih priloga, hipotekarnih kamata, poreza na nekretnine i lijekova, a ako je to više od broja, preciziramo, objašnjava Wanda Talley Schebel , CPA, PA, računovođa sa sjedištem u Orlandu.

Ako je preciziranje vašeg odbitka bolja opcija, morat ćete ukloniti još jednu prepreku kako biste odbili svoje medicinske troškove: Moraju premašiti 7,5% vaših prilagođeni bruto dohodak (AGI) za 2020. Vaš AGI je vaš bruto prihod umanjen za određene troškove, kao što su kamate na studentski zajam i doprinosi na vaš penzioni račun. To znači da smijete odbiti sve nepovratne medicinske troškove preko tog iznosa. (A tih 7,5% ostaje isto ako podnosite zajedničku prijavu ili ako imate izdržavane članove.) Na primjer, bračni par s prilagođenim bruto prihodom od 89.000 američkih dolara trebao bi imati više od 6.675 američkih zdravstvenih troškova.

Ako to zvuči kao neka vrsta velikog broja, pa, jeste. Za poreznika iz Los Angelesa Milton rodriguez , CFP, EA, većina njegovih klijenata koji su u mogućnosti uzeti ovaj odbitak često su stariji (i zbog toga imaju više zdravstvenih troškova), daju velike dobrotvorne poklone, imaju veću uplatu hipoteke ili su imali veći medicinski incident (kao što je operacija).

Međutim, ako ste zadovoljili sve ove kvalifikacije, možete s pouzdanjem odbiti te medicinske troškove.

Šta se kvalifikuje kao odbitni medicinski trošak?

Uopšteno govoreći, svi nepovratni lijekovi ili terapije koje je propisao ljekar trebaju biti oporezivi, kaže Schebel. Odbici za medicinske troškove obično uključuju:

1. Copays i bilo koja druga nepovratna plaćanja izvršena medicinskom profesionalcu (uključujući ljekare, stomatologe, kirurge, kiropraktičare, psihijatre, psihologe i netradicionalne medicinske radnike)
2. Premije zdravstvenog osiguranja (Ključno je da se oni ne mogu ostvariti dolarima prije oporezivanja. Dakle, ako vaše premije plaća vaša kompanija putem odbitka na plaću, oni vjerojatno ne ispunjavaju uvjete. Da biste to potvrdili, provjerite kod poreznog odbitka za zdravstveno osiguranje.)
3. Lijekovi na recept
4. Insulin
5. Određeni medicinski materijal
6. Naočare i kontaktne leće
7. Zubni troškovi (ne kozmetički)
8. Ortodoncija
9. Operacije i medicinski postupci
10. Alkohol ili programe za rehabilitaciju od droga
11. Kilometraža (20 centi po milji) ili stvarni putni troškovi kao što su taksi, Uber, autobus ili vožnja vlakom za odlazak do liječnika ili ljekarne i svi troškovi parkiranja dok ste tamo
12. Nepovratni troškovi za zaštitnu opremu COVID-19, uključujući maske, dezinficijens, sapun za ruke, sredstvo za dezinfekciju ruku, rukavice za jednokratnu upotrebu, barijere (poput pleksiglasa) i pročiščivače zraka ako ste učitelj

2020. bila je neobična godina. Ako se vaše zaposlenje ili financijska situacija promijenili tijekom pandemije COVID-19, možda ćete biti bliži granici od 7,5% nego što ste bili prethodnih godina. Razgovarajte sa svojim poreznim stručnjakom da li možete potraživati ​​ove i druge odbitke za rad kod kuće, pokretanje novog posla ili neto operativne gubitke ako ste vlasnik preduzeća.

Šta se ne kvalifikuje kao odbitni medicinski trošak?

Iako se odnose na zdravlje, ovi se troškovi obično ne mogu odbiti:

• Vitamini, suplementi i lijekovi koji se prodaju bez recepta, poput Tylenola ili Advila osim ako ih ne propisuje a medicinski praktičar kao tretman za određenog medicinski stanje koje je dijagnosticirao ljekar
• Zavoji
• Losioni i masti
• Kozmetički postupci, poput furnira
• Članstva u teretani ili spa centru
• Organska hrana

Ipak, ima puno sivih područja. Na primjer, tipična masaža ne bi se mogla odbiti, ali ako je liječnik, na primjer, propisao terapijsku masažu za oporavak od ozljede leđa, ona bi se mogla odbiti. Isto vrijedi i za članstvo u teretani. Ako vaš liječnik kaže da je presudno da smršavite za svoje zdravlje, možda ćete moći odbiti dio svojih mjesečnih uplata.

Ako od liječnika imate bilješku u kojoj se navodi da je trošak medicinska potreba, trebali biste ga moći odbiti, slažu se i Schebel i Rodriguez. Opet, ovdje ćete htjeti surađivati ​​s poreznim stručnjakom kako biste utvrdili odgovarajuće porezne olakšice. Također ćete željeti voditi dobru evidenciju kako biste dokumentirali svoje medicinske troškove i povezane lijekove na recept od strane liječnika. Ovu evidenciju čuvajte s kopijom poreske prijave u slučaju da ste podvrgnuti reviziji i trebate obrazložiti iznos odbitka.

Odbitak zdravstvenog osiguranja od samostalne djelatnosti

Ako niste dobitnik W2, većina gore navedenog i dalje vrijedi, osim jednog velikog bonusa: Vjerovatno ćete moći zatražiti sve uplate premije zdravstvenog osiguranja ako plaćate vlastito osiguranje (i / ili da uzdržavanog). Ovo se smatra prilagodbom dohotka iznad reda, a ne medicinskim odbitkom, što znači da smanjuje iznos vašeg prilagođenog bruto dohotka (AGI). Odbici iznad reda su rjeđi jer smanjenjem vašeg AGI smanjuju iznos prihoda koji je uključen u obračun poreza.

To možda nije slučaj, međutim, ako ste osnovana tvrtka, kaže Schebel. Kao što ponavlja, kada je u nedoumici,Uvijek potražite savjet za porez.