Glavni >> Kompanija >> HMO naspram EPO naspram PPO: Koje su razlike?

HMO naspram EPO naspram PPO: Koje su razlike?

HMO naspram EPO naspram PPO: Koje su razlike?Kompanija

Ideja zdravstvenog osiguranja je jednostavna: pomaže vam pokriti vaše medicinske troškove ako imate ozljedu ili bolest. Ali stvarnost zdravstvenog osiguranja u Americi je malo složenija. Uključeno je puno skraćenica - HMO naspram EPO naspram PPO nasuprot POS protiv HSA naspram PCP. Otkrivanje koji je plan osiguranja najbolji za vas može biti zbunjujuće.





Tri uobičajene vrste planova zdravstvenog osiguranja su HMO, EPO i PPO planovi. Vaša će se odluka temeljiti na vašem prihodu, načinu života i zaposlenju, kao i ukupnom zdravstvenom stanju, financijama i medicinskim potrebama vaše porodice.



Najvažnije je procijeniti sve čimbenike prije nego što odaberete plan, umjesto da mislite da je ova grupa pisama bolja od druge grupe pisama, kaže Vincent Plymell, pomoćnik povjerenika Odjela za osiguranje u Koloradu. Što se tiče izbora između HMO-a, EPO-a i PPO-a, posljednjih godina ove vrste planova postaju sve više i više slične, pa postaje sve manje oko naziva plana, a više o uslugama unutar tog plana.

HMO Vs. EPO vs. PPO

Organizacija za zdravstveno održavanje ili HMO , je vrsta zdravstvenog plana koji vam omogućava pristup mreži pružatelja usluga, bolnica i zdravstvenih radnika u vašem području. Tipično, HMO planovi zahtijevaju da odaberete liječnika primarne zdravstvene zaštite (PCP). Ovo je vaš liječnik, onaj s kojim se prvo savjetujete u vezi sa zdravstvenim problemima. Ako su vam potrebne dodatne zdravstvene usluge, vaš će vas PCP uputiti specijalistu iz HMO-ove mreže. Ako odete liječniku ili bolnici izvan mreže, najvjerojatnije ćete morati iz džepa platiti ne-hitne troškove zdravstvene zaštite.

Ekskluzivna organizacija dobavljača ili EPO, je poput HMO-a jer se obojica sastoje od mreže pružatelja zdravstvenih usluga i ustanova. Iako morate odabrati liječnika primarne zdravstvene zaštite s većinom EPO-a, za pristup specijalistu vam nije potrebna preporuka - za razliku od HMO-a. EPO-ova mreža može biti i šire od HMO mreže. Osim ako nije hitna situacija, HMO i EPO obično zahtijevaju da platite sve troškove za bilo kakvu njegu izvan mreže.



Sa željenom organizacijom dobavljača ili PPO , vaš plan zdravstvenog osiguranja ima mrežu pružatelja zdravstvenih usluga i ustanova u vašem području i širom zemlje s kojima radi i volio bi da to potražite. Ako odete kod ovih pružatelja usluga, veći dio troškova platit ćete planom. Za razliku od EPO-a i HMO-a, PPO će pokriti neke troškove izvan mreže sve dok su za pokrivene usluge. Mreža PPO-a često uključuje pružatelje usluga u različitim državama, kao i kod EPO-a, neće vam trebati uputnica liječnika primarne zdravstvene zaštite da biste vidjeli stručnjaka.

HMO nude najmanje fleksibilnosti, ali obično imaju najniže mjesečne troškove. EPO su malo fleksibilniji, ali obično koštaju više od HMO-a. OJT, koji nude najveću fleksibilnost, obično su najskuplji.

Šta je najbolje: PPO, EPO ili HMO?

Potrebe svih u zdravstvu su različite. Neki ljudi trebaju rutinske medicinske usluge. Drugi imaju recepte koje treba ispuniti. A mnogi su ljudi zdravi što mogu biti i nemaju gotovo nikakvih zdravstvenih potreba. Zbog toga je nemoguće reći koja je vrsta plana najbolja. Odgovor se razlikuje od osobe do osobe, od države do države i od poslodavca do poslodavca.



Tokom otvoreni upis , morat ćete si postaviti nekoliko pitanja prije nego što odaberete pravilo:

  • Koje su moje zdravstvene potrebe i zdravstvene potrebe moje porodice?
  • Koje recepte da uzmem?
  • Koje uslove imam?
  • Koje zdravstvene probleme očekujem ja ili član porodice u narednoj godini? Razmislite: velika operacija, suočavanje s maratonom, trudnoća, dostizanje važnog rođendana, itd.
  • Želim li ili moram posjetiti dobavljača izvan mreže?

Pored ovih zdravstvenih pitanja, Plymell kaže da biste trebali postaviti i sljedeća financijska pitanja:

  • Koje su moje finansijske potrebe?
  • Mogu li priuštiti veću odbitku u zamjenu za nižu premiju?
  • Da li više volim predvidljivost troškova zdravstvene zaštite ili bih radije da imam niže mjesečne premije?

Napomena: Ako se zdravstveno osigurate kroz posao, možda ćete imati manje izbora koju vrstu osiguranja ćete dobiti. U svakom slučaju, često ćete završiti s policom koja je pristupačnija od one koja se kupuje pojedinačno.



HMO je možda najbolji ako ...

Oni koji su mladi, dobrog zdravlja i malo je vjerojatno da će im trebati medicinska njega u narednoj godini, često preferiraju HMO planove s niskom premijom (iznos koji plaćate svakog mjeseca) i visokom odbitkom (iznos koji morate platiti prije nego što osiguranje pomogne u pokrivanju ostalo). To štedi novac osim ako imate ozljedu ili bolest, što je u redu za tipove niskog rizika, ali nije najbolje za sve.

EPO je možda najbolji ako ...

Za one koji imaju kronične zdravstvene probleme i znaju da će trebati posjetiti stručnjake, EPO plan može imati financijski najviše smisla. Izbacuje potrebu za donošenjem odluka o zdravstvu putem liječnika primarne zdravstvene zaštite i obično ima više mrežnih ljekara i ustanova nego HMO.



Javni zaštitnik može biti najbolji ako ...

Ako puno putujete, posebno ako imate kroničnih zdravstvenih problema, vjerojatno ćete htjeti potražiti PPO plan. Organizacije za zaštitu zdravlja imaju najširu nacionalnu mrežu pružatelja zdravstvenih usluga i pokrivaju neke troškove ako odaberete pružatelja usluga izvan mreže.

POVEZANO: HMO vs. PPO



Koji je najjeftiniji zdravstveni plan?

Najjeftiniji zdravstveni plan, na mjesečnoj osnovi, bit će onaj s najnižom premijom. Ali to obično znači visoku odbitku, pa ovaj plan može vrlo brzo postati skup ako se razbolite ili povrijedite. Zbog toga je najjeftinija pogrešna riječ kada se radi o zdravstvenom osiguranju. Umjesto da gledate samo na troškove iz džepa, važno je uzeti u obzir vrijednost koju ćete dobiti za svoj novac.

Prema Kaiser Family Foundation , prosječna premija zdravstvenog osiguranja za pojedinca u SAD-u iznosila je 7.188 američkih dolara godišnje. Za porodice je prosjek procijenjen na 20.576 dolara.Troškovi zdravstvenog osiguranja mogu se razlikovati ovisno o tome gdje živite, ali ako ste mladi i zdravi, to jest svibanj biti moguće pronaći mjesečne premije ispod 100 USD. Međutim, ovo vjerojatno neće biti sjajna politika. Možete biti na udici za veliku odbitnu stavku ako se razbolite ili povrijedite. Međutim, obično su premije zdravstvenog osiguranja mnogo veće.



Sljedeće razmatranje su plaćanja. Neke politike, posebno HMO, mogu početi plaćati dio troškova za stvari poput posjeta liječniku prije nego što ispunite svoju odbitku. Drugi to neće, posebno PPO. To znači da troškovi posjeta liječniku mogu iznositi od 10 do 200 USD i više, ovisno o liječniku i pokrivenosti vaše politike.

Drugi način za potencijalnu uštedu novca je odabir politike koja sadrži suosiguranje. Ove vrste polica mogu imati niže premije. Međutim, i dalje ćete morati platiti dio svojih medicinskih troškova čak i nakon što ste ispunili odbitku. Osiguravajuće društvo će platiti postotak (obično između 75% i 90%) - a vi ćete morati platiti ostatak. Zakon o pristupačnoj njezi ograničava iznos koji možete potrošiti iz džepa u određenoj godini s takvim politikama. Za 2020. godinu maksimum iz džepa za Marketplace planove iznosi 8.150 američkih dolara za pojedince i 16.30 američkih dolara za porodice. Takođe možete imati pravo na ACA subvencije to će smanjiti troškove zdravstvenog osiguranja ovisno o vašem prihodu.

Bez obzira na odabranu politiku, uvijek možete uštedjeti na receptima pomoću kartice s popustom na recept SingleCare.